Go on living at home while unlocking the value of your property
Turning property into income, without leaving home.
The occupied viager is today the solution most used by owners who want to improve their quality of life while staying in their home. It turns part of the value of their property into capital and additional income, without giving up their surroundings or their habits.
The seller keeps the right to live in the property until death — or until they choose to leave — while the buyer becomes the owner immediately. In return, the buyer generally pays:
- a bouquet, paid in cash on signature;
- a life annuity, paid for as long as the seller lives.
The result balances security, independence and the value of an estate.
This solution is for you if…
You want to go on living in your home
You are looking for additional income
You want to keep your independence
You want to help your children during your lifetime
You want a legally secured arrangement
Deux montages possibles
Le viager occupé avec droit d’usage et d’habitation (DUH)
Le DUH est aujourd’hui le montage le plus courant dans les ventes en viager occupé. Il permet au vendeur de conserver le droit d’occuper personnellement son logement jusqu’à son décès. En revanche, contrairement à l’usufruit, il ne peut pas louer librement le bien ni percevoir des loyers, sauf disposition spécifique prévue dans l’acte. Cette solution est particulièrement adaptée aux personnes souhaitant simplement continuer à vivre dans leur résidence principale.
Les avantages du DUH
- Vous restez chez vous à vie.
- Vous percevez une rente généralement plus élevée qu’en usufruit.
- La décote consentie à l’acquéreur est plus importante, ce qui facilite souvent la commercialisation du bien.
- Les responsabilités de gestion restent limitées.
Le viager occupé avec réserve d’usufruit
Le vendeur peut également choisir de conserver un usufruit viager. L’usufruit est un droit réel plus étendu : il permet d’occuper le logement, de le louer, d’en percevoir les loyers et d’en conserver la jouissance économique.
Cette formule est particulièrement adaptée lorsqu’un départ futur en résidence services ou en EHPAD est envisagé : le vendeur peut alors louer le logement et utiliser les revenus locatifs pour financer son hébergement. En contrepartie, le bouquet et la rente sont généralement un peu moins élevés que dans le cadre d’un DUH.
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Les principaux avantages
Pour le vendeur
- Continuer à vivre dans son logement
- Améliorer immédiatement son pouvoir d'achat
- Financer le maintien à domicile
- Réaliser des projets personnels
- Aider ses enfants ou petits-enfants
- Préserver son indépendance
- Profiter d'un cadre fiscal avantageux
- Sécuriser l'avenir de son conjoint
Pour l’acquéreur
- Acheter un bien à un prix décoté
- Constituer un patrimoine immobilier de qualité
- Investir sur un actif tangible
- Aucun risque d'impayés locatifs
- Aucune gestion de locataire
- Potentiel de valorisation à long terme
- Donner du sens à son investissement
- Participer au maintien à domicile des seniors
The main tax advantages
For the seller
- The bouquet is not subject to income tax.
- The annuity benefits from an allowance of up to 70 %, depending on age at the first payment.
- The sale of a main residence is, subject to conditions, exempt from capital gains tax.
For the buyer
- Acquisition costs are calculated on the occupied value of the property.
- The occupancy discount is not itself taxable.
- Depending on the structure, the wealth-tax position may be favourable.
